40代購入計画

40代での購入計画は収入も多い反面、出費も多い年齢層となります。その理由は前述していますが子供にかかる養育費、教育費も視野に入れなければならないからです。

子供が将来大学進学する場合には年間で約100万円〜200万ほどはかかってきます。（国立か私立か、通学か一人暮らしをするか？によって金額は上限します）4年生の大学で800万円は計算しておく必要があるのですが、子供の教育費と並行して住宅ローンの返済もしなければならないので大学卒業までの4年間は事前に教育費を貯蓄しておく必要があるでしょう。

40代夫婦の場合で頭金500万円、年収700万円ですから、1000万円を借りる場合には下記のようになります。

返済期間	毎月返済額	1回目返済		60回目返済		総返済額	必要年収
		元金分	利息分	元金分	利息分
20年	55,459円	30,459円	25,000円	35,294円	20,165円	1331万円	333万円

住宅ローンスタート時には子供達は小学生4年生程度と想定し、大学進学まで8年の猶予があるとします。1年間での返済金額は約67万円となり、返済に必要な年収は333万円前後が目安となります。

年収700万円に対して返済額が少ないように見えるかもしれませんが、子供の養育費、教育費を事前に積み立てておくという前提でローンを組み、子供大学卒業と住宅ローン返済がほぼ同時期に終了するようにローンを組んでみました。

また、20代、30代もそうですが夫婦共働きのケースの場合では夫の収入以外にも妻の収入も返済や生活費に充てることが可能ですから、実際に共働きをされている夫婦の場合は上記条件よりも返済に充てる余裕が広がることでしょう。